Sigorta Sektöründe Yapay Zeka mı Doğal Zeka mı?

Her geçen gün yapay zeka kavramını daha çok duyuyoruz. Yakın zamanda bununla ilgili bir eğitim aldım; Açık Beyin platformunda, sevgili Oya Geron'dan. Görünen o ki, yapay zeka ile ilgili uygulamalar, çözümler, tahminimizden çok daha hızlı girecek hayatımıza. Bununla ilgili en çok bilineni ve benim de bir süredir kullandığım, https://chat.openai.com/ ve görsel tasarımı için DALL-E. Kullanım sırasında, sadece google'da yazmak yerine beklentinizi/ihtiyacınızı burada yazıyorsunuz ve detaylandırıyorsunuz. Bir nevi "komut" veriyorsunuz. Komut ne kadar detaylı ise, beklentinize o kadar paralel bir sonuç çıkıyor karşınıza ve sonuç sizi memnun etmediğinde, "komutu revize etmeniz". yeterli.

Yapay zeka Türkiye ve dünyada birçok alanda kullanılıyor. Örneğin; Google'ın DeepMind'ı ile göz hastalıklarını tespit etmek için kullanılan yapay zeka algoritmaları, doktorların hastalıkları daha hızlı ve doğru bir şekilde teşhis etmelerine yardımcı oluyor. Ya da, Dil öğrenme platformu Duolingo, yapay zeka kullanarak kişiselleştirilmiş öğrenme deneyimleri sunuyor.

Türkiye'deki en sık sizlerinde deneyimlediği örnek e-ticaret sitelerinde. Örneğin, Trendyol, kullanıcı davranışlarını analiz eden ve kişiselleştirilmiş ürün önerileri sunan yapay zeka algoritmaları kullanıyor. Bu, kullanıcı deneyimini iyileştirirken satışları artırıyor. Size, geçmiş alışverişlerinize uygun tavsiye ürün/kampanyalar sunuluyor.

Örneğin yukardaki görsel için DALL-E'ye verdiğim detaylar:

"Yapay zekanın sigortacılık sektöründe verimlilik artırdığı, yeni fırsatlar yarattığını ve müşteri deneyimini artırdığını özellikle hasar süreçleri üzerinden resmeder misin?"

Özellikle operasyonel süreçlerin uzun ve karmaşık olduğu; işin genel doğası gereği çok fazla veriye ihtiyaç duyulduğu durumlarda, yapay zeka ciddi bir operasyonel verimlilik sağlıyor. Diğer bir deyişle; Yapay zeka (AI), sigortacılık sektöründe iş hacmini, verimliliği, yaratıcılığı ve daha birçok alanı dönüştürme potansiyeline sahip.

Yapay zekanın sigortacılık sektörünü aşağıdaki şekillerde olumlu etkilemesi bekleniyor:

1. Verimlilik ve Hız: Yapay zeka, hasar taleplerinin işlenmesi, poliçe fiyatlandırması ve müşteri hizmetleri gibi süreçleri otomatikleştirerek işlem hızını ve verimliliği artırabilir. Bu, müşteri memnuniyetini artırırken operasyonel maliyetleri düşürebilir.

2. Kişiselleştirilmiş Hizmetler: Yapay zeka, müşteri verilerini analiz ederek daha kişiselleştirilmiş poliçeler ve hizmetler sunabilir. Bu, müşteri sadakatini artırabilir ve sigorta ürünlerinin daha geniş bir müşteri tabanına ulaşmasını sağlayabilir.

3. Dolandırıcılık Tespiti ve Risk Yönetimi: Yapay zeka, dolandırıcılık tespiti ve risk değerlendirme süreçlerini geliştirerek sigorta şirketlerinin zararlarını azaltmasına yardımcı olabilir. Yapay zeka, dolandırıcılık vakalarını daha hızlı ve doğru bir şekilde tespit edebilir.

Öte yandan, yapay zeka için bazı risk ve tehditlerden de söz etmek mümkün. Öncelikle, bu dönüşüm için çalışanların eğitim ve adaptasyonu. Uzun vadede, çalışan rol ve sorumlulukları da dönüşecektir. Ya da, yapay zekanın karar verme süreçlerindeki rolü, etik ve yönetmelik sorunlarını ortaya çıkarabilir. Örneğin, yapay zekanın poliçe fiyatlandırmasında ayrımcılık yapmadan adil kararlar vermesini sağlamak ve kontrol etmek gerekebilir. Aynı şekilde, veri güvenliğine ekstra önem vermek ve korumak gerekliliği artar.

Dünyadan bir kaç sigorta örneği paylaşmak gerekirse;

1. Lemonade

• Lemonade, müşteri deneyimini iyileştirmek ve işlemleri hızlandırmak için yapay zekayı kullanan bir sigorta şirketi. Chatbotları ve yapay zeka algoritmaları aracılığıyla, poliçe satın alma süreçlerini basitleştiriyor.

1. ZhongAn

• Çin merkezli ZhongAn, tamamen dijital bir sigorta platformu ve yapay zeka, büyük veri ve bulut bilişim teknolojilerini kullanarak geniş bir müşteri tabanına hizmet verir. ZhongAn, özellikle online satış sonrası geri iade sigortası gibi yenilikçi ürünlerle tanınır.

1. Tractable

• Tractable, yapay zeka kullanarak araç hasarlarını değerlendirir ve onarım maliyetlerini tahmin eder. Bu teknoloji, sigorta şirketlerinin hasar taleplerini daha hızlı ve doğru bir şekilde işlemesine olanak tanır, böylece müşteri memnuniyetini artırır.
  

Türkiye'de sigorta şirketleri, yapay zekayı süreçlerine ve iş yapış şekillerine yavaş yavaş dahil ediyor. Örneğin; Anadolu Sigorta, hasar ihbar süreçlerini hızlandırmak ve müşteri deneyimini iyileştirmek için yapay zeka destekli çözümler kullanıyor. "Fotoğraflı Hasar İhbar" uygulaması aracılığıyla, kullanıcılar hasarlı araçlarının fotoğraflarını göndererek hızlı bir şekilde ihbarda bulunabiliyor ve yapay zeka algoritmaları hasar değerlendirmesi yapıyor.

Quick Sigorta, yapay zeka kullanarak müşterilere kişiselleştirilmiş sigorta teklifleri sunan bir diğer örnek. Bu teknoloji, müşterilerin ihtiyaçlarını daha iyi anlamalarına ve onlara en uygun sigorta ürünlerini önermelerini sağlıyor.

AkSigorta, "Akıllı Hasar Danışmanı" adını verdiği yapay zeka tabanlı bir sistem kullanıyor. Bu sistem, hasar ihbarı sırasında müşterilere rehberlik eder ve hasar sürecinin hızlı ve etkili bir şekilde yönetilmesine yardımcı oluyor.

Özetle, yapay zekanın bir çok kullanım alanı arasında en üst sıralarda; "risk değerlendirmesi, hasar işlemleri, poliçe yönetimi, çağrı merkezi ve web sitesi chatbotlar" geliyor ve bu sayede sigorta şirketleri;

1. daha hızlı,

2. daha verimli

3. daha müşteri odaklı

çalışarak hem müşteri deneyimini iyileştiriyor; hem satışları artırıyor hem de maliyetleri düşürüyor.

Peki, yapay zeka mı, doğal zeka mı? Kesinlikle "insan zekası ve aklı" derim. Neden mi?

"Akıl"; bağlamak, sınırlandırmak gibi gelse de; hiç ilgisi olmayan iki kelimeyi, bir nesnede birbirine bağlamak da akıl. "Reasoning" neden-sonuç şeklinde bir zincir gibi, tek yönlü bağlama. Ama "akıl" daki bağlamanın yönü yok, sınırı yok. Akletmek ise, fikrini değiştirmek demek oluyor. Akıl verdiğinizde, bir bağlantı seti sunuyorsunuz; aslında bilgi vermek değil.

"Zeka", sorun çözme becerisi. Yönü, "akıl" belirliyor. Her sistemin bir problem çözme becerisi var. Cansız sistemlerde bile sorun çözme becerisi var. Yapay zeka da bunun örneklerinden gösterilebilir. İnsan aklı ne öğretirse, yapay zeka ona göre çözüm sunuyor. Zeka, olayları parçalara ayırıp; çözüyor. Akıl ile bağlayıcı bir özellikle zekadan farklılaşıyor. Zeka parçalayıcı olduğu için, sorularımızla sınırlı bir gerçeklik sunuyor. Büyük resmi göremiyoruz sadece zeka ile. Bilim, zekanın bir ürünüdür; parçaları anlamamıza ışık tutar.Zeka ve akıl birlikte çalışınca, açamayacağı yol yok; fayda da olabilir, zarar da verebilir. İnsan zekası sayısız ürünü olan zengin bir mağaza gibi; sosyal zeka, sezgisel zeka gibi birçok zeka tanımlanabilir. Zekamız, isviçre çakısı gibi; yaşama ortamımız, şartlarımız ve doğuştan gelen genetik yapımız bunu geliştiriyor.

Özetle; insan zekası, soyut düşünme, yaratıcılık ve duygusal zeka gibi özelliklerle donatılmıştır. İnsanlar, karmaşık problemlere yenilikçi ve yaratıcı çözümler bulabilir. Öte yandan, yapay zeka, etik kararlar verme veya duygusal zekaya sahip olma konusunda sınırlıdır. Yapay zekanın kararları, onu yaratan insanların değerlerine ve programlanan algoritmalarına bağlıdır ve eldeki veri setine, yani geçmiş yaşanmışlıklara göre hareket eder. Geçmişi oldukça iyi analiz eden yapay zeka; yeni, geleceğe dair bir sorunda, insan zekası ile yarışamaz.